Perfil
Negócios Sustentáveis
Sucesso da estratégia de segmentação permite a manutenção de resultados crescentes
Com uma oferta que alcança todos os tipos de produtos e serviços financeiros, o Banco Real consolidou, em 2007, uma estratégia de segmentação, na qual a gestão dos relacionamentos com os clientes se organiza em três grandes áreas de negócios – Varejo, Aymoré e Empresas. Por meio dessas amplas frentes de atuação, que trabalham de forma integrada, oferecemos soluções adequadas à escala e à complexidade das necessidades financeiras dos diversos segmentos. Nesse sentido, pessoas físicas de alta renda têm também a disposição à divisão de Private Banking.
A partir de nossa sede em São Paulo, as frentes de relacionamento são apoiadas por áreas de suporte especializadas, como a Diretoria de Produtos, responsável pelo desenvolvimento de produtos – cuja concepção leva em conta aspectos econômicos, sociais e ambientais –, a Plataforma de Serviços Compartilhados, estruturas de Gestão de Risco e Asset Management.
Acreditamos que o sucesso na implantação e execução dessa estratégia possibilitou a manutenção e a aceleração do ritmo de crescimento dos nossos negócios no mercado brasileiro. Um movimento totalmente alinhado com nosso modelo de negócios, que busca resultados sustentáveis a partir da satisfação total de todos os clientes. Como conseqüência desse trabalho, registramos em 2007 um lucro líquido acumulado de R$ 2.975 milhões, 45% maior que o alcançado no ano anterior. E essa evolução aconteceu de forma consistente em nossas áreas de atuação, tanto para a Pessoa Física como para a Pessoa Jurídica.
Nossos segmentos
Para atender aos nossos clientes de Varejo, mantemos uma rede de mais de 2 mil agências e Postos de Atendimento Bancário (PABs), mais de 9,7 mil máquinas de auto-atendimento (ATMs) e mais de 1,5 mil correspondentes bancários em estabelecimentos comerciais. Além disso, disponibilizamos aos nossos clientes os canais diretos de atendimento – Internet Banking e Disque Real – onde ofereceremos a comodidade de fazer transações bancárias, sem sair de casa ou do escritório, com completa oferta de produtos e serviços como crédito pessoal, financiamento de bens, capital de giro e desconto de duplicadas, repasse BNDES e Finame, leasing e financiamentos socioambientais.
Em nossa atuação no Varejo em 2007, além do completo atendimento a todos os nossos clientes, merece destaque o aumento dos negócios realizados com pequenas empresas. Reconhecemos nosso papel econômico e social e procuramos criar mecanismos financeiros e novas ferramentas de análise de risco para apoiá-las, contribuindo para a criação de emprego e renda. Identificamos as Pequenas e Médias empresas como motores de inovação vitais em uma economia saudável, o que garante seu crescimento no longo prazo. Além disso, essas empresas são fortes propulsoras de desenvolvimento de economias locais e podem facilitar uma distribuição mais eqüitativa e justa de renda, reduzindo as diferenças regionais.
Para atender ao segmento Pequenas Empresas, oferecemos soluções financeiras de banco comercial e produtos voltados a atender as necessidades desse público como leasing, financiamentos ao comércio exterior de curto e longo prazos e estruturas de financiamento. Em 2007, aumentamos para 24 meses o prazo para a quitação das linhas de financiamento de capital de giro para o pagamento do 13º salário, com o K Giro 13º. O setor agrícola recebeu atenção especial. Lançamos o BNDES Automático e levamos o seguro agrícola para toda a rede.
No segmento de Médias e Grandes Empresas, nossa atuação tem significativo impacto no fortalecimento e expansão das empresas brasileiras, seja pela internacionalização das suas atividades, no acesso ao mercado de capitais, seja no assessoramento em processos de fusões e aquisições. Como um banco completo e integrado, oferecemos desde soluções financeiras de banco comercial – conta corrente, serviço de gestão de caixa, capital de giro, etc ... – passando por operações de leasing, financiamentos ao comércio exterior, à operações estruturadas e altamente sofisticadas, que em muitos casos são desenhadas sob medida para as necessidades de nossos clientes corporativos. Também atuamos com intensidade em operações de project finance – financiamento de projetos – importante instrumento que permite a viabilização de investimentos em infra-estrutura; e operações de fusões e aquisições, assessorando a empresas em processos de fusões e aquisições através de um profundo conhecimento dos mercados e setores de atuação de seus clientes e equipe experiente.
Durante o ano de 2007, concluímos importantes transações, responsáveis por um fluxo financeiro significativo que beneficiaram vários setores da economia nacional, criando valor para o Banco e para a sociedade, pois as operações estão alinhadas aos princípios de sustentabilidade e analise socioambiental com os quais estabelecemos um forte compromisso.
Para atender nossos clientes Aymoré, oferecemos produtos de financiamento ao consumo, predominantemente para a aquisição de veículos – leves e pesados - e também aquisição de outros bens e crédito pessoal, com uma experiência de mais de 40 anos de atuação no mercado brasileiro de veículos automotivos. Posicionada como uma das líderes entre as financeiras do País, a Aymoré conta com mais de 44 mil lojas credenciadas em todo o Brasil, atingindo elevada participação de mercado ao final de 2007.
Desde 2006, a Aymoré identificou o grande potencial de crescimento em veículos pesados e iniciou uma forte atuação nesse segmento, firmando acordos com as principais montadoras do País. Com essa atuação, contribuímos nas diversas fases da cadeia produtiva, impulsionando a renovação da frota e o crescimento da economia.
Nossos produtos
Avançamos nossos negócios impulsionados por inovações em produtos. Para oferecer, por exemplo, um atendimento personalizado às construtoras e imobiliárias, desenvolvemos financiamentos diferenciados, como o crédito de 100% para a aquisição de um segundo imóvel e o Real Imóvel Assessoria, criado para dar suporte durante todo o processo até a liberação dos recursos. Esses diferenciais nos possibilitaram construir a segunda maior carteira de crédito imobiliário entre os bancos privados.
A gestão integrada de produtos permite a identificação das oportunidades de sinergia na oferta e o emprego otimizado dos recursos necessários para atender com eficiência e rentabilidade às necessidades dos clientes dos diversos segmentos. Esse ambiente de inovação e desenvolvimento permite que produtos inicialmente customizados possam servir de base para a formatação de produtos padronizados, capazes de atender a um universo maior de clientes e, dessa forma, ampliar nosso alcance e a geração de valor.
O ano de 2007 também foi importante para o Banco consolidar as linhas de créditos socioambientais voltados a projetos de redução do consumo de energia elétrica e de combustíveis fósseis não-renováveis, estimulando a inclusão social ou ainda financiam cursos para qualificação profissional, o que reflete a integração da visão de sustentabilidade ao nosso modelo de negócios. Ainda nessa linha, foi criado o Turismo Real, uma iniciativa que visa o fomento e o desenvolvimento sustentável do Turismo.
Oferecemos também uma linha completa de produtos de investimentos, para atender às diferentes necessidades de investimentos dos clientes. Em dezembro de 2007, o Asset Management, do Banco Real era o 8º maior gestor de recursos do mercado brasileiro. Destaque para os fundos de capital garantido – Real Estratégia Segura I, II, III – com taxas de retorno atraentes aliadas à proteção do capital investido.
Nossa governança
Para operarmos de maneira responsável e sustentável, adotamos um modelo de governança corporativa pautado pela ética, transparência e a integridade. O sistema de Compliance monitora e assegura o cumprimento das normas e regulamentos internos e externos, garantindo os controles necessários para a eficaz gestão de riscos. Desde 2006, iniciamos um processo de adequação à legislação norte-americana Sarbanes-Oxley, o que mantém nossas práticas em linha com os mais avançados procedimentos de controle internacionais.
Ao longo de toda nossa jornada de integração da visão de sustentabilidade aos negócios, nosso grande desafio sempre foi mensurar a contribuição dessa postura para o resultado do Banco. Ainda não temos uma fórmula matemática que indique com precisão quanto do nosso desempenho é fruto de nossa competência ao atuar como um banco tradicional e quanto é conseqüência de nossas práticas sustentáveis. Mas será necessário?
Com o passar do tempo e o maior alinhamento de todas as nossas atividades a essa forma de orientação dos negócios, fica cada vez mais difícil fazer essa separação. Afinal, nosso resultado como um todo recebe influência direta de nosso comportamento empresarial. Assim, como não dizer que nossa trajetória de crescimento está intrinsicamente relacionada a nossa opção pela sustentabilidade? A seguir, em nossa análise gerencial, nossos resultados mostrarão como esta visão de negócios se traduz em resultados financeiros.